【６月のFMラジオ】②みんな入ってる医療保険。見落としがちなコツとは？
「ファイナンシャルプランナー茂中瑛子のシンプル家計術」
６月のテーマ「目からウロコの保険の入り方と使い方」
①どうかける？家の次に高い買い物、保険！
②みんな入ってる医療保険。見落としがちなコツとは？
③火災保険を使うのは火事以外？意外な使い方とは
④どう使う？よくわからん外貨建て保険と変額保険
⑤チャットGPTに聞いてみた！物価高でも家計を赤字にしない方法
リアルタイムのみの放送ですので、お聴き逃しされたかたに！
前回のラジオの内容をご紹介！
https://monaco384.com/archives/6715
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■元が取れないかも・・の医療保険？！
医療保険といえば、病気になったとき、入院・手術などしたときに保険金がおりるもの。
例えば終身医療保険。（一生涯保証がある医療保険）
たくさんの方が加入されているが、なぜ加入していますか？とお尋ねすると、
「万が一のときに保険金がおりたら助かるし、入ってないと不安だから」
というお答えが多いですね。
でもちょっとまって！
日本は「国民皆保険」といってみなさん、国民健康保険、国の公的医療保険に入ってる。
これ実は、世界でも評価の高いめちゃくちゃいい保険！
いつでも病院受診できて、治療費が３割負担で済む。
ヨーロッパでは診察予約が、数週間～数ヶ月かかることもあるそうですし、アメリカなどは２・３日の入院で数百万とか外来検査一回数十万かかることも！
こんないい保険に入っている日本人なんですが、、、
いま入院日数がどんどん短期化されていっています。
これ、国の施策なのです。
「医療技術の進歩で長期入院が減った」
「高齢者が増えてるから病床確保！→入院短期化」
といった理由からです。
通院で治療できる状態の人なら長期入院はさせてもらえない、ということですよね。
ですが！！入院一日5000円！の医療保険に「とりあえず」加入されてる方って、とても多いんです。
「とりあえず」の保険料がたとえばご夫婦で月１万円として、計算すると・・
1年で12万円・10年で120万円・20年で240万円も払うことになります
もちろん持病があったり健康に不安のある方はこの保険料は払う価値があります。
でも、例えば・・・
２０年のうち一度、８日間入院しただけ、だと？
→入院一日５０００円×８日分で４万円、手術費が１０万円降りたとして１４万。
その時は助かった！と思うが、これまで払った保険料は２４０万です。
保障を得るために入っていた保険なのに払った保険料のほうが多くなる。
もちろん全く使わなかった！というケースも多いです。
でも、あんしんを買うために払った保険料は戻らないですからね～！
■じゃあどんな対策法があるかというと・・
それなら！
例えば親戚10人集まって、毎月一人３０００円集めるだけで1年で３６万円・10年で３６０万円・20年で７２０万円にもなる。
ここから１０人の医療費を補填すると考えたら、自分たちだけでほぼ立派にカバーできそう、ではないでしょうか？
医療費として使わなければ、積立金は手元に戻ります。
時間をかければこれ、一人でもできてしまうんですよね～。
しかも、「高額療養費制度」ってご存知ですか？
公的医療保険制度（国民健康保険）にはいっていれば、７０歳未満で月収３０万ぐらいの方なら、入院や手術で医療費が高額になっても、自己負担が10万円以下で済んでしまう制度です。
２０年間で２４０万の保険料を払うと考えると貯金でなんとかなりそうですね～！！
■本来の保険のかたちは「払えないものに対してかける」
というと医療保険、要らないんじゃない？！！
となってしまいますが・・それもちょっとまって。
「先進医療」という、高度な技術の治療をご存知ですか。
これは公的医療保険の対象外なので全額自己負担。
つまり、使うことになったら自分では払えないぐらい高額！ということも。
ですが！！実は、自分で準備できます。
それが、医療保険につけられる「先進医療特約」。
保険会社によりますが、最大２０００万円ぐらいまで保障してくれるという、けっこうすごい特約です。
それなのになんと、保険料は月１００円から１５０円ほど。
なぜこんなに安いかというと、確率が低いから。
確率が低かったらそもそも不要、という考え方もありますが、
たった１００円ほどで、万が一先進医療を使う場合２０００万円まで保障が受けられる。
少ない金額で高い保障を得られる。
これが本来の保険のかたちなんです。
保険は「自分で払えないもの」に対してかけるもの。
「自分で払えそうなもの」にも保険をかけ続けていたら、お金がいくらあっても足りない。
医療保険に加入されるならこういったことも知っておくといいですよ～！
■本日のまとめ！！
◯日本は「国民皆保険」なのでもうみなさんすでに素晴らしい保険に入っている
◯もし高額な治療費がかかっても、高額療養費請求」で負担する金額は限定される。
◯先進医療の特約をつけることは本来の保険のかけ方にひとしい。
→こんなこともちょっと考えた上で本当に必要な保険は何か考えて、加入するといいですね～！
【本日の解決法～！】
日本は公的医療保険制度という素晴らしい保険がある！加入すべきは、自分でカバーできないところ。よく考えて保険の払い過ぎにならないようにしよう！
次回は
６月１６日の放送分を書きますね。
③火災保険を使うのは火事以外？意外な使い方とはです。
お楽しみに！
下記よりご視聴をお楽しみくださいね～！！
４月７日から放送スタート！
［FM千里83.7MHz］
「ファイナンシャルプランナー茂中瑛子のシンプル家計術」
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