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お金のワークショップレポ【まだ間に合う!?廃止のジュニアNISAはやるべき?】

10月に開催しましたお金のワークショップは

[まだ間に合う!?廃止のジュニアNISAはやるべき?]

小さいお子さんがいるお母さんから、やったほうがいいんでしょうか?
とご質問いただきましたので、この機会にわたしもしっかりと調べてみました。

ーーーーーーーーーー

①なぜジュニアNISA?

②各種NISAの概要
・一般NISA
・つみたてNISA
・ジュニアNISA

③改正により何が良くなった?
・デメリット部分の解消
・注意点

④ジュニアNISAに向いている人と活用法

ーーーーーーーーーー

こんな流れで、ご説明させていただきました。

 

①なぜジュニアNISA?
 
 
iDeCoやNISAなど、は国の年金制度がこのままでは保たないことを受けての国策です。
 
 
 
■公的年金→私的年金  iDeCo
 
■個人の資産形成  NISA・つみたてNISA
 
■子供の資産形成  ジュニアNISA
 
 
 
  
 
 
目的別にわけるとこんな感じでしょうか。
 
 
中でも、NISAは三種類。
 
 
さて、どれをやりますか??
 
 
 
 
 
 
 
 
②各種NISAの概要
 
 
NISA・つみたてNISA・iDeCoの違いについてざっくりとご説明いたしました。
 
 
 
 
◯NISA
 

月に10万円、好きな銘柄を選べて運用益が非課税。大きく運用益のでるチャンスもある

 
 
◯つみたてNISA
 
年間40万円限度に、ドルコスト平均法で毎月無理ない金額でコツコツ長期の積立運用。
 
初心者向けでリスクが低め。
 
 
 
◯ジュニアNISA
 

年間80万、子供や孫への教育費・将来の資産形成にむけて運用できる非課税制度

 
 

どれを選ぶのか?は、本当に人それぞれ。

リスク許容度はもちろんのこと、どんなスタイルで運用していきたいのか、何年できるのか?などなど

ご自身のライフスタイルとよく向き合う必要がありますね。

 
 
 
NISAとつみたてNISAについては、こちらで詳しく解説しています。
 
↓ ↓ ↓
 
 
 
 
 
 
 
③改正により何が良くなった?
 
 
ジュニアNISAには

◯18歳まで払い出しできない
◯途中で払い出したら全解約となり非課税メリットが無くなる

 
 
というデメリットがあり、なかなか加入者数が伸びなかったんですね。

そのため、2023年に廃止ということになりました。

 

が、皮肉にも廃止が決まって、デメリット部分が解消され、加入者数が増えているという現象が起きているのです。
 
 
 
デメリットの解消 → 払出し制限がなくなったこと!

 
18歳までという制限がなくなり、途中で払い出しても非課税で受け取れるようになったのです。

NISAやつみたてNISAはいつでも払い出せますので、

親にとってはNISA口座がもう一つ増えたようなもの、ですよね~!!
 
 
よ~しじゃあジュニアNISAやるぞ!!

の前に。。。

 
 
 
注意点がいろいろとありますよ~~!!!
 
ーーーーーーーー
 
①金融機関の変更ができない
 
②運用はあくまでも自己責任
 
③子供名義のお金の入金が必要
 
④2023年以降は新規買付ができない
 
⑤ロールオーバーの手続きが必要
 
⑥少しずつ払い出すことはできない
 
⑦リバランスができない
 
⑧買付設定日に注意
 
⑨損益通算はできない
 
ーーーーーーーーー
 
 
 
 
なんだかいっぱいありますが!!
 
 
これだけはキチンとおさえておきたいポイントです。
 
 
ワークショップでは一つずつ細かくご説明いたしました。
 
 
もし始めたい!というのなら、このポイントも抑えた上でスタートしましょうね。
 
 
 
 
 
④ジュニアNISAに向いている人と活用法
 
 
 
ジュニアNISAは

・子供への投資教育としても使える

・家計全体の投資枠が増える
 
というメリットがあります。

が、万人に向いているわけではありません。

 
 

ジュニアNISAに向いている人

 

 
 
①0~3歳ぐらいのお子さんがいる方
 
一番王道のやり方ができる方です。

一般的に株式投資は15年以上やれば損はしないと言われていますが

 
その15年以上という期間を取れるので、やる価値は充分ありますね。

 
お子さんへの大学資金などの準備には良い方法ですね。

 
 
 
 
②すでに教育資金がある・祖父母から教育費をもらっている
 
たとえば、祖父母から教育資金をだしてあげたい!とお金をもらっているとしたら。
 
贈与を受けたお金を子供名義の証券口座へいれて、
 

ジュニアNISAで運用することもできますね。

 
贈与税は年110万未満はかからないため、
 

年80万円のジュニアNISAの枠はちょうどいいともいえます。

 
ただ、連続して毎年同じ金額を贈与・・となると
 

「定期贈与」とみなされ、トータル額に税金がかかってしまうかも?!

 
ここも、覚えておくといいですね。

 

 
③資金に余裕があり投資に慣れている

 
親自身のNISA枠を使い切って資金が余っている、などの方でしたら、

家計全体で投資枠が子供一人につき、残り二年で160万増えたのと同じ。

 

これはかなりのメリットですね~!

 

ただし、親の口座から子供の口座へ、もしくはその逆・・

などにすると。贈与税の対象になることがありますよ~!!

そこはご注意!!
 
 
 
当てはまる方は、ぜひチャレンジしてみてくださいね。

 
 
 
 
ちょっとむずかしいテーマでしたが!

いろいろとご感想いただきました。

◯自分には関係ないと思っていたが、娘に伝えようと思います。孫に活用してもらえたら!
◯少し聞きかじった知識も、ちゃんと学び直すことが大事だと思いました。
◯ジュニアNISAが気になっていたのですごく助かりました!
◯後回しにしがちだけど、講座のお陰でやる気が出ます!
◯資産運用はやはり長期で考えないといけないと思った。

 
ありがとうございました!
 
 
※リクエストいただきましたら、三名以上で再開催させていただきます。

お気軽にお問い合わせくださいね~!

 
 

 

 

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